麗水推廣小額貸款保證保險 緩解中小企業(yè)融資難題

    針對當(dāng)前以中小企業(yè)、農(nóng)戶、城鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)者等為主的小額借款人融資難問題仍然比較突出的現(xiàn)狀，日前，由市政府金融辦牽頭，在市區(qū)范圍內(nèi)開展小額貸款保證保險試點工作，為小額借款人提供有效的金融支持。

    小額貸款保證保險的支持對象為向試點銀行和小額貸款公司申請小額貸款用于生產(chǎn)經(jīng)營的農(nóng)業(yè)種養(yǎng)大戶、中小企業(yè)和城鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)者。試點期間，在小額貸款額度方面，農(nóng)戶單戶發(fā)放金額不超過30萬元，中小企業(yè)單戶發(fā)放金額不超過300萬元，城鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)者單戶發(fā)放金額不超過20萬元；在利率和費率方面，銀行貸款利率最高不超過同期基準(zhǔn)利率上浮30%的水平；小額貸款公司利率不高于司法部門規(guī)定的上限，在此基礎(chǔ)上適當(dāng)下??；保險機構(gòu)根據(jù)不同的承保模式確定費率，保證保險年化保費最高不超過貸款本息的2%；貸款期限一般在1年以內(nèi)。

    根據(jù)麗水市區(qū)的實際情況，此次試點工作推出了銀行與保險機構(gòu)合作及小額貸款公司與保險機構(gòu)合作兩種模式，參與試點的銀行有市工行、市農(nóng)行、市中行、市建行、中信銀行麗水分行、浦發(fā)銀行麗水支行、浙商銀行麗水分行、市農(nóng)信辦、蓮都農(nóng)村合作銀行，兩家小額貸款公司分別為中興小額貸款公司和浙興小額貸款公司，參與的保險機構(gòu)有人保財險麗水分公司、太平洋財險麗水中心支公司、中銀保險麗水中心支公司、大地財險麗水中心支公司、安邦財險麗水營業(yè)部。

    據(jù)了解，這兩種模式的共同特點是銀行或小額貸款公司發(fā)放貸款，保險機構(gòu)對貸款本息承擔(dān)保證保險責(zé)任，小額借款人則須履行誠信守約義務(wù)，按期還本付息。試點第一年，貸款銀行或小額貸款公司與保險機構(gòu)原則上按3∶7的比例分?jǐn)傎J款本金損失風(fēng)險；一旦小額借款人欠息連續(xù)達3個月以上或貸款到期后1個月內(nèi)未償還本金，銀行或小額貸款公司催收未果的，可向保險機構(gòu)提出索賠，同時銀行或小額貸款公司要及時向保險機構(gòu)提供出險、追償情況及相關(guān)抵押物追繳、處置情況，保險機構(gòu)按照約定向銀行或小額貸款公司賠償。從第二年貸款開始，銀行與保險機構(gòu)之間的風(fēng)險分?jǐn)偙壤头绞剑鶕?jù)各銀行風(fēng)險管理質(zhì)量與貸款損失實際情況，進行差異化調(diào)整。

    來源：麗水日報