小微企業(yè)如何獲得銀行支持？產(chǎn)品和人品都重要

     浙江在線04月12日訊 9日，“寧波銀行業(yè)支持實體經(jīng)濟(jì)服務(wù)月暨小微企業(yè)金融服務(wù)宣傳月”剛拉開帷幕，各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)相繼開展一系列“支持小微”的服務(wù)活動，小微企業(yè)的融資氣氛較以前大有好轉(zhuǎn)。

    銀行業(yè)信貸在向中小微企業(yè)適當(dāng)傾斜的當(dāng)口，小微企業(yè)需要保持清醒的認(rèn)識：小微企業(yè)要獲得銀行信貸支持，還得修點內(nèi)功，積極展現(xiàn)自己的優(yōu)點。

    多家商業(yè)銀行拋出橄欖枝切專屬蛋糕給中小微企業(yè)

    今年，銀行對小微企業(yè)的扶持力度可謂空前，很多商業(yè)銀行切出了信貸額度的一部分給中小微企業(yè)，也就是說，中小微企業(yè)有了自己的信貸專屬蛋糕。

    4月11日，寧波銀行鄭重宣布開通國內(nèi)銀行業(yè)首個小企業(yè)金融社區(qū)平臺——寧行“E家人”，今年將以百億信貸力挺中小微企業(yè)，其中40億元投向小微企業(yè)，5億元專項額度用于向誠信小企業(yè)發(fā)放信用貸款。此外，還將擬發(fā)行80億元金融債券，專門用于支持小微企業(yè)貸款及個人經(jīng)營性貸款。

    招商銀行寧波分行今年擬將40億元投向小微企業(yè),如果有需要，面向小微企業(yè)的貸款總額不做封頂。同時根據(jù)不同的擔(dān)保方式，將為沒有房產(chǎn)做抵押但個人信用良好、合法經(jīng)營、企業(yè)營收穩(wěn)定的小企業(yè)主提供最高達(dá)500萬元的銀行貸款。此外，招商銀行向?qū)幉ǖ貐^(qū)小微企業(yè)正式推出全新個人經(jīng)營貸款產(chǎn)品——“生意貸”，客戶只需辦理一次審批手續(xù)，就可獲得“永續(xù)額度”，單次授信期限長達(dá)10年。

    華夏銀行寧波分行今后將加大對單筆500萬元以下授信的信貸投放力度，逐步提高單筆500萬元以下授信的投放比例。此外，該行推出“快捷貸”信貸產(chǎn)品，一般在一周內(nèi)即可完成對小微企業(yè)的放貸流程。記者了解到，其他的銀行也正在緊鑼密鼓地出臺對中小微企業(yè)的扶持舉措。

    企業(yè)吸引銀行的魅力何在看看三家企業(yè)的成長故事

    在銀行助力中小企業(yè)成長發(fā)布會上，記者聽到了三家企業(yè)的成長故事。他們創(chuàng)業(yè)之初渴求資金，此前找了一些銀行也曾被拒，最終憑借自己的執(zhí)著及特有優(yōu)勢獲得了銀行信貸支持。

    寧波市有容商貿(mào)有限公司2009年年初剛與伊利簽了代理權(quán)，隨后爆發(fā)了三聚氰胺事件。特殊時期的他們找資金那是真的艱苦，可最終企業(yè)主還是獲得了貸款。據(jù)授信銀行的主管反饋，打動銀行行長的最重要原因是“這家企業(yè)發(fā)展的信心和決心很大,我們覺得可以信任”。

    當(dāng)上海華測導(dǎo)航技術(shù)有限公司還是一家小企業(yè)的時候，他們就注重信用。從最早的誠信融、友保融到以后的各種融資類產(chǎn)品，他們逐步在同一家銀行建立了很好的信用檔案，越往后貸款越順利。

    而寧波達(dá)爾軸承有限公司故事也許能給其他企業(yè)主更多啟發(fā)。該公司由轉(zhuǎn)業(yè)軍官出身的陳偉慶一手創(chuàng)建，2000年，陳偉慶找親朋好友湊了50萬元辦了軸承廠，訂單找上門來卻沒有啟動資金，只好找信貸資金。

    銀行主管問了陳偉慶幾個問題：有抵押品嗎？企業(yè)有什么優(yōu)勢？你有什么優(yōu)勢？

    第一個問題還好回答，草創(chuàng)的企業(yè)，根本沒有抵押品。

    企業(yè)有什么優(yōu)勢？陳偉慶的回答是：產(chǎn)品有前景，生產(chǎn)的軸承用于空調(diào)、吸塵器，產(chǎn)品的市場需求大。

    企業(yè)主有什么優(yōu)勢？“我管理工作做得好”，陳偉慶說。為了表示誠信，還把戶口本、房產(chǎn)證“抵押”給銀行工作人員，這帶點孩子氣的舉動給了銀行工作人員極大的誠信感，而銀行信貸員去企業(yè)調(diào)查時發(fā)現(xiàn)，公司員工的自行車都排得極為整齊，從幾個細(xì)節(jié)處看來，陳偉慶的“管理工作”還做得真不錯，最終他順利地從銀行貸到了50萬元。

    誠信、產(chǎn)品對路外還講究責(zé)任老板婚姻和睦程度也關(guān)乎信貸

    記者在采訪中還發(fā)現(xiàn)，雖然各家銀行的信貸政策或許存在部分差異，但一個通用的標(biāo)準(zhǔn)是：他們向小微企業(yè)放貸時，將企業(yè)主的人品放在第一位。如果小微企業(yè)主有小三，家庭不和睦，那么你的貸款申請很有可能被拒。

    “先考察企業(yè)主的人品。他有沒有賭博等不良嗜好，有沒有進(jìn)行風(fēng)險投資，此外，還有一個重要部分是夫妻婚姻和睦與否，這個是體現(xiàn)出他對家庭的責(zé)任感，如果一個人對家庭都沒責(zé)任感，那么他會不會有謹(jǐn)慎使用貸款以及及時歸還貸款的責(zé)任感呢？”某銀行信貸主管嚴(yán)先生告訴記者。

    至于企業(yè)主的“人品”，銀行會從多個角度來考察：物以類聚，人以群分，先看企業(yè)主周圍的朋友“人品”如何，還可以通過企業(yè)所在的街道、行業(yè)協(xié)會或者主管部門等多渠道了解。

    了解企業(yè)主“人品”之后，要考慮企業(yè)的產(chǎn)品。如果企業(yè)有拳頭產(chǎn)品，打出了名氣，自然更好，但這樣的企業(yè)少。小微企業(yè)如果是依附大企業(yè)做配套產(chǎn)品，這樣容易得到銀行的青睞。“在我們慈溪有一些小企業(yè)就是給大企業(yè)做配套，比如說給公牛、方太等做其中的一個配件，產(chǎn)品適銷對路，銀行愿意支持他們。”慈溪某銀行的信貸負(fù)責(zé)人袁先生說。

    “銀行對申請貸款企業(yè)最主要的考察，還是在人品及產(chǎn)品”，銀行信貸經(jīng)理陳先生告訴記者，雖說押品是銀行控制風(fēng)險的手段，但其實是形式上的手段，內(nèi)在風(fēng)險的控制還在于人品及產(chǎn)品。