房產(chǎn)證上減名字 借貸銀行多不答應(yīng)

    共有產(chǎn)權(quán)人填寫需謹(jǐn)慎，除配偶外，增減名字會(huì)產(chǎn)生稅費(fèi)

    "想要減個(gè)名字怎么就那么難呢？"5年前，徐小姐用公積金貸款買了一套房子，開發(fā)商勸徐小姐在商品房買賣合同上也寫上父母的名字，如果以后想減名，只要房產(chǎn)局同意即可。如今，徐小姐準(zhǔn)備領(lǐng)房產(chǎn)證了，卻發(fā)現(xiàn)想要從房產(chǎn)證上減名并不是件容易事。

    "房產(chǎn)局讓我去找借款銀行，借款銀行讓我去找公積金管理中心，結(jié)果公積金管理中心說(shuō)他們沒這項(xiàng)業(yè)務(wù)。"徐小姐告訴記者，為了減名，她幾乎跑遍了大半個(gè)南京城也沒有辦成，她實(shí)在想不通：借款合同上只有我一個(gè)人的名字，去掉父母的名字完全不會(huì)影響還貸??！再說(shuō)他們已經(jīng)退休，根本沒有還款能力啊，為什么就不給辦呢，是公積金管理中心怕麻煩嗎？"

    "一點(diǎn)也不麻煩，就是蓋個(gè)章的事兒。"公積金管理中心的宋寧處長(zhǎng)說(shuō)。但他同時(shí)表示，公積金管理中心絕對(duì)不會(huì)為了減名業(yè)務(wù)而蓋章，他們只會(huì)對(duì)申請(qǐng)人的情況進(jìn)行調(diào)查，并與借貸銀行溝通，"是否減名，根本不需要公積金管理中心同意，只要銀行同意即可。"

    "銀行方要求公積金管理中心先同意才行，公積金管理中心又說(shuō)只要銀行同意就可以了，這樣減名不就進(jìn)了一個(gè)死胡同嗎？"針對(duì)記者的疑問(wèn)，宋處長(zhǎng)分析說(shuō)，減名對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)是存在風(fēng)險(xiǎn)的。雖然借款合同上確實(shí)只有徐小姐一個(gè)人的名字，但是作為抵押房產(chǎn)的共同產(chǎn)權(quán)人，徐小姐的父母同時(shí)也是共同抵押人，共同承擔(dān)還貸風(fēng)險(xiǎn)。如果房產(chǎn)證上減去徐小姐父母的名字，還貸風(fēng)險(xiǎn)自然就增加了2/3。

    而不管是公積金貸款還是商業(yè)貸款，以購(gòu)買的房子作抵押是最常采用的擔(dān)保方式。從本質(zhì)上而言，無(wú)論是哪種貸款方式，如果從房產(chǎn)證上減名，給銀行帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)都是一樣的，只是公積金貸款可能會(huì)為公積金管理中心帶來(lái)附加風(fēng)險(xiǎn)。

    那么，如果是商業(yè)貸款，少了公積金管理中心這道坎，銀行會(huì)同意貸款人的減名請(qǐng)求嗎？記者以貸款人的身份咨詢中國(guó)工商銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行以及交通銀行等幾大銀行，各銀行給出的答案不盡相同。

    中國(guó)工商銀行新街口支行以及中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行新街口支行都表示在房產(chǎn)抵押期間不能減名，交通銀行給出的政策是只能加名不能減名，且所加名字只能是配偶，而中國(guó)建設(shè)銀行和中國(guó)銀行則表示加名與減名的待遇一致，前提是房產(chǎn)局同意，并且減去的人名非主貸人，中國(guó)銀行甚至表示，即使是公積金貸款，也可以自主同意減名。

    中國(guó)工商銀行信貸部的一位工作人員表示，減名是一項(xiàng)比較特殊的業(yè)務(wù)，具有一定的風(fēng)險(xiǎn)性，各家銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受能力以及業(yè)務(wù)重點(diǎn)不一，其采取的政策也會(huì)有所區(qū)別，甚至是同一家銀行的不同網(wǎng)點(diǎn)也會(huì)有所不同。相比而言，由于加名是添加了共同抵押人，大多數(shù)銀行都會(huì)同意。

    特別提醒

    增減名字可能產(chǎn)生稅費(fèi)

    如果是夫妻房產(chǎn)增減名字，交易契稅可以申請(qǐng)免征，不需要付出額外的稅費(fèi)。而非夫妻房產(chǎn)則需要事先約定好份額，然后通過(guò)轉(zhuǎn)讓或贈(zèng)與的方式來(lái)增減名字。

    首先，對(duì)于轉(zhuǎn)讓而言，如果房產(chǎn)不滿5年，賣房人需要交納5.55%的營(yíng)業(yè)稅，并按轉(zhuǎn)讓收入總額的1%或者差額的20%交納個(gè)人所得稅；同時(shí)，根據(jù)房產(chǎn)面積大小以及是否首套房，買房人需要支付1%到3%不等的契稅。而對(duì)于贈(zèng)與而言，雖然贈(zèng)送方不需要交納營(yíng)業(yè)稅和個(gè)人所得稅，但是受贈(zèng)方需要付房?jī)r(jià)3%的契稅。

    專家建議購(gòu)房人在填寫房產(chǎn)證上的共有產(chǎn)權(quán)人時(shí)一定要仔細(xì)斟酌，這樣既能夠避免日后減名或加名的復(fù)雜程序，同時(shí)也能節(jié)省不必要的稅費(fèi)支出。