保障房建設(shè):加大信貸投入應(yīng)該與政策配套并重

    在加大對保障性住房信貸支持力度的同時，風(fēng)險可控性和商業(yè)可持續(xù)性成為銀行業(yè)推動安居工程持續(xù)健康發(fā)展的重要保障。目前各大銀行金融機構(gòu)在為保障性住房建設(shè)提供貸款時，要使銀行放心進入放貸的環(huán)節(jié)，健全還款保障機制是關(guān)鍵。只有協(xié)調(diào)好風(fēng)險與效益、財政政策與貨幣政策的關(guān)系，對保障性住房建設(shè)的信貸支持才能走得更遠(yuǎn)。

    2月27日上午，國務(wù)院總理溫家寶在做客新華網(wǎng)和中國政府網(wǎng)時表示，計劃在今后5年，新建保障性住房3600萬套，建成后，保障房的覆蓋率可達(dá)20%。在今年“兩會”代表、委員的議案提案中，房地產(chǎn)調(diào)控也已成為焦點問題。事實上，結(jié)合今年住建部制定的1000萬套保障房建設(shè)計劃不難看出，未來幾年間，保障房建設(shè)將持續(xù)成為外界關(guān)注的熱點。

    作為“十二五”的開局之年，住有所居依然是保障民生、建設(shè)全面小康社會的重中之重。建立多層次的住房供求體系，健全多元化的房屋租賃體系勢在必行。2010年6月，六部委聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于做好住房保障規(guī)劃編制工作的通知》將加快建設(shè)保障性住房明確提上日程。作為經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的重要環(huán)節(jié)，房地產(chǎn)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變一直是人們關(guān)注的熱點問題，市場化和保障性住房制度“兩條腿走路”將推動房地產(chǎn)走上健康發(fā)展道路。加快保障性住房建設(shè)，不僅有利于進一步改善民生，也有利于增加投資、擴大居民消費，對拉動內(nèi)需、促進經(jīng)濟平穩(wěn)較快增長意義重大。

    加快保障性住房建設(shè)，資金投入是關(guān)鍵。銀監(jiān)會日前公布的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截至2010年11月末，主要銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)濟適用房開發(fā)貸款余額751億元，同比增長32%，高于全部房產(chǎn)開發(fā)貸款增幅8個百分點；個人購買經(jīng)濟適用房貸款余額198億元，同比增長42%，高于全部個人按揭貸款增幅10個百分點。同時銀行業(yè)金融機構(gòu)還為棚戶區(qū)改造、廉租房、工租房建設(shè)、普通商品住房的保障房配建提供大量信貸支持。由此不難看出，信貸資金已經(jīng)在保障性住房建設(shè)方面下工夫了。

    當(dāng)前房地產(chǎn)宏觀調(diào)控的兩個重要著力點，一是抑制投資機構(gòu)性住房需求，二是增加保障性住房和中小套型普通住房供應(yīng)。對此，銀監(jiān)會表示將繼續(xù)認(rèn)真落實國家對房地產(chǎn)市場的宏觀調(diào)控精神，督促引導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)在有效把握風(fēng)險的基礎(chǔ)上繼續(xù)加大對保障型住房的信貸支持力度。前不久，在銀監(jiān)會舉辦的“加強保障性住房建設(shè)通氣會”上，五大商業(yè)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人集體表態(tài)，將在2011年繼續(xù)積極響應(yīng)中央關(guān)于加大保障性住房建設(shè)力度的政策，并回顧了保障性住房貸款的基本情況及相關(guān)措施。至2010年底，工行累計發(fā)放保障性住房開發(fā)貸款94．15億元，較上一年增長55％，年末貸款余額144．28億元，同比增長43％；建行2010年累計發(fā)放保障性住房開發(fā)貸款44．3億元，比年初增加31．4億元，年末貸款余額113．25億元，其中84．87％為經(jīng)濟適用房開發(fā)項目；交通銀行2010年批準(zhǔn)保障性住房建設(shè)開發(fā)貸款308億元，年末余額173．5億元，較年初增長123％，不良率僅為0．02％；中行在北京、河南等地試點開展連接住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部、公積金中心的保障性住房建設(shè)貸款業(yè)務(wù)。其中中行北京分行2010年保障性住房貸款總額達(dá)到30．06億元；2008年至今，農(nóng)行累計發(fā)放了各類保障性住房貸款126億元，支持項目160余個。

    在政策指導(dǎo)、制度規(guī)范、試點建設(shè)、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、風(fēng)險管理等幾個重要環(huán)節(jié)上，五大行均大力推動了保障性住房貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展。其中，建設(shè)銀行推出了從土地儲備、開發(fā)建設(shè)到居民的一條龍服務(wù)，并進行多方探索，與德國施威比豪爾住房儲蓄銀行共同投資建立了專業(yè)從事住房儲蓄業(yè)務(wù)的中德住房儲蓄銀行，承諾未來3年為天津市保障性住房建設(shè)提供200億元的金融支持。國開行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，2011年該行將安排保障性住房新增貸款規(guī)模1000億元，充分發(fā)揮中長期投融資和“投、貸、債、租”全方位金融服務(wù)的優(yōu)勢，不斷完善和優(yōu)化融資模式，引導(dǎo)各類資金投向保障性安居工程，為保障性住房建設(shè)提供有力的資金支持。

    此外，據(jù)相關(guān)業(yè)內(nèi)人士介紹，現(xiàn)在商品房與保障性住房配建是較為典型的做法。保障性住房配建的比例也成為土地出讓時在同等條件下優(yōu)先考慮的條件之一。但值得進一步深思的是，配建一方面有利于避免出現(xiàn)像國外一些城市“貧民窟”現(xiàn)象，在一定程度上有利于社會的穩(wěn)定和諧；另一方面，“配建”之后的“貧富混居”也對城鎮(zhèn)化建設(shè)、社會基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等相關(guān)政策提出新的挑戰(zhàn)。

    銀行業(yè)金融機構(gòu)服務(wù)民生、回饋社會的姿態(tài)有目共睹。對安居工程的信貸投入不僅體現(xiàn)在力度上，還要將加強保障性住房建設(shè)作為信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整中的一環(huán)作整體把握。銀行信貸投放要配合轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，加快經(jīng)濟結(jié)構(gòu)戰(zhàn)略性調(diào)整。優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，加大對“三農(nóng)”、中小企業(yè)，保障型住房等薄弱環(huán)節(jié)的金融支持，大力發(fā)展消費信貸，支持重點產(chǎn)業(yè)調(diào)整振興和新興戰(zhàn)略性產(chǎn)業(yè)發(fā)展，促進自主創(chuàng)新、兼并重組、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移和區(qū)域經(jīng)濟協(xié)調(diào)發(fā)展。

    在加大對保障性住房信貸支持力度的同時，風(fēng)險可控性和商業(yè)可持續(xù)性成為銀行業(yè)推動安居工程持續(xù)健康發(fā)展的重要保障。銀監(jiān)會辦公廳有關(guān)負(fù)責(zé)人認(rèn)為，目前各大銀行金融機構(gòu)在為保障性住房建設(shè)提供貸款時，要使銀行放心進入放貸的環(huán)節(jié)，健全還款保障機制是關(guān)鍵。其中廉租房的回購問題，公租房的資金回流問題都需要和有關(guān)部門進一步研究探索。在住建部提出今年要建設(shè)1000萬套保障性住房之后，政府下一步如何出臺配套性的政策將起到關(guān)鍵作用。只有協(xié)調(diào)好風(fēng)險與效益、財政政策與貨幣政策的關(guān)系，對保障性住房建設(shè)的信貸支持才能走得更遠(yuǎn)。（程瑞華）